武漢眾邦銀行行長程峰“云上智能”紓困小微企業(yè)
來源：
湖北日報
日期：2020-09-21
責編：
殷緒江
作為湖北首家民營銀行，眾邦銀行充分發(fā)揮“互聯(lián)網(wǎng)交易銀行”優(yōu)勢，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，加大線上幫扶小微企業(yè)力度。今年以來，普惠小微企業(yè)貸款增幅居本地同業(yè)領(lǐng)先地位。應貸盡貸，截至8月末普惠小微企業(yè)貸款較年初增長53.87%，本地同業(yè)中領(lǐng)先；應延盡延，已為2800多戶普惠小微企業(yè)實施延期還息，延期率位居全省金融機構(gòu)前列。
這是成立僅3年多、員工300多人的武漢眾邦銀行的援企惠企數(shù)據(jù)。作為湖北首家民營銀行，眾邦銀行在落實“六穩(wěn)”“六保”任務(wù)中，充分發(fā)揮“互聯(lián)網(wǎng)交易銀行”優(yōu)勢，全力紓困市場主體。金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)，民營銀行如何展現(xiàn)擔當作為？9月15日，湖北日報全媒記者采訪了眾邦銀行行長程峰。
變“面對面”為“鍵對鍵”
“民營銀行與民營企業(yè)，可謂是魚與水的關(guān)系。越是企業(yè)艱難時，我們越要抓住痛點，把痛點變成創(chuàng)新點，為企業(yè)紓困解難。”程峰說。9月11日，武漢達鑫源有機肥有限公司總經(jīng)理靖德喜在手機上申請并提款“眾商貸”100萬元，利率4.9%，用于疫后擴大生產(chǎn)。“眾商貸”是眾邦銀行最新推出的純信用貸款產(chǎn)品，首期額度20億元，目前優(yōu)先服務(wù)武漢市工商聯(lián)會員企業(yè)，具有高額度、純信用、全線上等特點，有較好納稅記錄、經(jīng)營信用的企業(yè)無需抵押即可在線申請。
僅在武漢擁有一家網(wǎng)點的眾邦銀行，是怎樣的一家銀行？
“變‘面對面’為‘鍵對鍵’，我們從成立初期就確立了‘互聯(lián)網(wǎng)交易銀行’的定位。”程峰介紹，遵循民營銀行“一行一店”模式，眾邦銀行以互聯(lián)網(wǎng)模式運營、以供應鏈金融為主體，90%的業(yè)務(wù)線上開展，客戶通過直銷銀行APP、微信銀行、交易場景、小程序、H5等線上渠道和線上接口均可隨時隨地獲得金融服務(wù)。
該行60%的員工為科技研發(fā)人員，也是全國五家獲得高新技術(shù)企業(yè)認定的銀行之一?；陂_放、連接、共建、共贏的理念，眾邦銀行借助區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等金融科技，打造“眾贏通”平臺，為合作伙伴提供一體化金融服務(wù)，構(gòu)建起“交易信用”模型，降低服務(wù)小微企業(yè)融資成本，并打造了“司南”精準營銷系統(tǒng)、“倚天”大數(shù)據(jù)風控平臺、“洞見”客戶行為預知系統(tǒng)和“眾目”貸后管理系統(tǒng)，完成全流程數(shù)智化能力建設(shè)。目前，眾邦銀行資產(chǎn)規(guī)模超600億，服務(wù)1700萬用戶，90%的信貸客戶為中小微企業(yè)商戶和個人消費者。
降低門檻，普惠客戶增長超一倍
“科技能力究竟強不強，疫情是一場大考。”程峰介紹說，疫情發(fā)生后，眾邦銀行線上產(chǎn)品迅速滿足“零接觸金融服務(wù)”需求，并及時調(diào)整風控模型降低融資門檻，支持小微企業(yè)疫情防控和復工復產(chǎn)。
第一時間，眾邦銀行為湖北省中小微企業(yè)匹配50億元專項信貸規(guī)模，并給予小微企業(yè)貸款差異化優(yōu)惠。3月起，在再貸款再貼現(xiàn)等金融支持小微企業(yè)政策下發(fā)后，該行結(jié)合服務(wù)小微企業(yè)的拳頭產(chǎn)品“眾鏈貸”“眾微貸”，推出了“戰(zhàn)疫云貸”專項再貸款產(chǎn)品。“戰(zhàn)疫云貸”單戶授信1000萬元及以下，專門用于幫助受疫情影響的小微企業(yè)緩解短期流動資金困難，提供純線上、利率低、手續(xù)簡、批量化服務(wù)。2個月時間內(nèi)，“戰(zhàn)疫云貸”發(fā)放628筆，金額7.45億元，平均利率4.5%。
4月底，眾邦銀行與國家開發(fā)銀行開展20億轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)合作，開啟了民營銀行與政策性銀行合作的新模式，通過線上服務(wù)，湖北超千家小微企業(yè)從中受益，并有效降低融資成本。
今年來，眾邦銀行貸款規(guī)模保持高速增長。截至8月末，各項貸款總規(guī)模較年初增長34.09%，其中普惠小微企業(yè)貸款規(guī)模40.43億元，較年初增長53.87%，普惠小微企業(yè)客戶數(shù)量增長一倍以上。
“幫助小微企業(yè)，我們主動找客戶”
眾邦銀行客戶群體中，以商貿(mào)、旅游、健康、制造等行業(yè)為主。這些行業(yè)受疫情沖擊較大，正常償還貸款存在較大壓力，迫切需要紓困幫扶。“紓困小微企業(yè)，不是客戶找我們，而是我們主動找客戶。我們提供云上智能化入口，只要是符合政策規(guī)定的小微企業(yè)，可以輕松在線申請紓困支持。”程峰說，在監(jiān)管部門出臺臨時性延期還本付息政策后，眾邦銀行僅用3天時間就開發(fā)上線自助續(xù)貸系統(tǒng)。
餐飲企業(yè)武漢凱威啤酒屋受疫情影響損失較大，2月中旬申請將574萬元貸款的利息延期3個月，6月中旬又順利辦理了部分本金延期3個月。據(jù)介紹，為讓貨幣政策直達基層民生，6月份起眾邦銀行要求企業(yè)辦理延期申請時，補充簽訂穩(wěn)崗承諾書。
截至8月末，眾邦銀行已為621戶普惠小微企業(yè)實施延期還本政策，延期貸款本金11.12億元；已為2823戶普惠小微企業(yè)實施延期還息政策，延期付息金額1.56億元，對應貸款金額達40.95億元。
為進一步支持民營小微企業(yè)疫后重振，9月14日眾邦銀行召開“金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作專項會議”，成立由主要行領(lǐng)導牽頭的專項指揮部和各條線工作專班，實施“五個一線”工作法：各部門主要負責人到一線指導和督辦；政策制定部門和業(yè)務(wù)部門深入一線現(xiàn)場辦公；為一線定制專屬方案切實解決企業(yè)實際困難；設(shè)立綠色通道第一時間解決一線小微企業(yè)需求；對政策在一線的落實情況實行量化考核。
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