FCS 2024 銀行&保險(xiǎn)數(shù)字科技大會(huì)首輪特邀參會(huì)銀行先睹為快！
【環(huán)球科技網(wǎng)】為深化金融業(yè)高質(zhì)發(fā)展與深度融合，賦能銀行&保險(xiǎn)業(yè)在金融服務(wù)面的效率，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的精準(zhǔn)定價(jià)、優(yōu)化、智能核保、快速理賠等服務(wù)的升級(jí)，積極探索銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的跨界合作，滿足多樣化的金融需求。
中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司是一家中國(guó)領(lǐng)先的大型商業(yè)銀行，總部設(shè)在北京，其前身中國(guó)人民建設(shè)銀行成立于1954年10月，2005年10月在香港聯(lián)合交易所掛牌上市，2007年9月在上海證券交易所掛牌上市。為客戶提供公司金融業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)、資金資管業(yè)務(wù)等全面的金融服務(wù)，并在基金、租賃、信托、保險(xiǎn)、期貨、養(yǎng)老金、投行等多個(gè)行業(yè)擁有子公司。2023年末，本集團(tuán)設(shè)有14,895個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，其中各級(jí)境外機(jī)構(gòu)近200家，覆蓋31個(gè)國(guó)家和地區(qū)。集團(tuán)堅(jiān)持完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，自覺(jué)踐行金融工作的政治性、人民性，持續(xù)深化新金融行動(dòng)，縱深推進(jìn)住房租賃、普惠金融、金融科技“三大戰(zhàn)略”，深耕智慧政務(wù)、鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展、養(yǎng)老健康、消費(fèi)金融、大財(cái)富管理、科技金融、縣域業(yè)務(wù)拓展等國(guó)計(jì)民生重點(diǎn)領(lǐng)域，著力實(shí)現(xiàn)客戶、股東、員工和社會(huì)等利益相關(guān)體的價(jià)值最大化，助力金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)，譜寫(xiě)中國(guó)式現(xiàn)代化的金融新篇章。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型：
目前，建設(shè)銀行制定了《數(shù)字建行建設(shè)規(guī)劃（2022—2025年）》和《金融科技戰(zhàn)略規(guī)劃（2021—2025年）》，強(qiáng)化科技與業(yè)務(wù)雙向賦能。在數(shù)字金融的實(shí)踐過(guò)程中，建設(shè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型形成了鮮明特色：其數(shù)字金融是在實(shí)踐與理論創(chuàng)新基礎(chǔ)上轉(zhuǎn)型，且在實(shí)踐基礎(chǔ)上逐步推進(jìn)，轉(zhuǎn)型是兩種模式的具體實(shí)踐，而不是在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)之外重新建立一個(gè)體系。圍繞落實(shí)《數(shù)字中國(guó)建設(shè)整體布局規(guī)劃》，建設(shè)銀行將有步驟、分階段、系統(tǒng)性地推動(dòng)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作。據(jù)了解，建設(shè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型正持續(xù)推進(jìn)：一是持續(xù)強(qiáng)化金融科技基礎(chǔ)，構(gòu)建自立自強(qiáng)數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新體系；二是持續(xù)完善建設(shè)銀行數(shù)據(jù)治理體系，切實(shí)發(fā)揮數(shù)據(jù)要素在業(yè)務(wù)發(fā)展中的作用；三是依托“雙子星”“惠懂你”等企業(yè)級(jí)平臺(tái)構(gòu)筑建設(shè)銀行數(shù)字生態(tài)體系，線上線下融合發(fā)展消除“數(shù)字鴻溝”，不斷提升金融服務(wù)可得性和普惠性，提升金融服務(wù)大眾能力。為貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議“堅(jiān)持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨”的要求，在推動(dòng)數(shù)實(shí)深度融合發(fā)展方面，建設(shè)銀行堅(jiān)持金融回歸本源，積極助力數(shù)字技術(shù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，聚焦科技、綠色、普惠、養(yǎng)老金融以及傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、新基建等重點(diǎn)領(lǐng)域，持續(xù)推動(dòng)落地見(jiàn)實(shí)效。
華夏銀行于1992年10月在北京成立，是首鋼總公司（現(xiàn)已更名為：首鋼集團(tuán)有限公司）獨(dú)資組建成立的全國(guó)性商業(yè)銀行，是全國(guó)唯一一家由制造業(yè)企業(yè)發(fā)起的股份制商業(yè)銀行。1995年3月，實(shí)行股份制改造；2003年9月，首次公開(kāi)發(fā)行股票并上市交易，成為全國(guó)第五家上市銀行。2017年以來(lái)，華夏銀行全面貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院和北京市委市政府決策部署及監(jiān)管要求，強(qiáng)化全國(guó)性股份制商業(yè)銀行和“北京的銀行”發(fā)展定位，積極應(yīng)對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的經(jīng)營(yíng)環(huán)境和多重困難挑戰(zhàn)，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)呈現(xiàn)“穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中向好”的態(tài)勢(shì)，資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營(yíng)質(zhì)效平穩(wěn)增長(zhǎng)，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步改善；資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)與盈利結(jié)構(gòu)優(yōu)化，客戶基礎(chǔ)持續(xù)夯實(shí)；改革活力不斷釋放，轉(zhuǎn)型創(chuàng)新力度加大，資本實(shí)力不斷提升主要指標(biāo)達(dá)到歷史最好水平。在全國(guó)120個(gè)地級(jí)以上城市設(shè)立了44家一級(jí)分行、78家二級(jí)分行，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)982家，形成了“立足經(jīng)濟(jì)中心城市，輻射全國(guó)”的機(jī)構(gòu)體系，設(shè)有香港分行，控股1家金融租賃公司、1家理財(cái)公司和2家村鎮(zhèn)銀行，躋身全國(guó)系統(tǒng)重要性銀行。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型：
為順應(yīng)趨勢(shì)，華夏銀行強(qiáng)化零售轉(zhuǎn)型與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深度融合，加速建立以客戶為中心的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)模式，通過(guò)數(shù)據(jù)+科技雙輪驅(qū)動(dòng)及四大機(jī)制保障，實(shí)現(xiàn)“需求智慧識(shí)別、產(chǎn)品精準(zhǔn)推薦、渠道無(wú)縫觸達(dá)、客戶貼心體驗(yàn)”，帶動(dòng)關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo)的可持續(xù)發(fā)展，致力打造零售客群經(jīng)營(yíng)增長(zhǎng)第二曲線。華夏銀行強(qiáng)化業(yè)務(wù)技術(shù)、數(shù)字技術(shù)和科技技術(shù)綜合運(yùn)用，打造了300多人零售專屬科技團(tuán)隊(duì)，短短1年內(nèi)，快速構(gòu)建了五項(xiàng)技術(shù)平臺(tái)。
一是構(gòu)建新一代營(yíng)銷中臺(tái)，將“模型引擎、營(yíng)銷事件、策略管理、線索分發(fā)、渠道觸達(dá)及反饋收集”六大流程無(wú)縫融入營(yíng)銷中臺(tái)，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷管理線上化、客群營(yíng)銷場(chǎng)景化、線索分發(fā)全局化、渠道觸達(dá)閉環(huán)化及效果反饋實(shí)時(shí)化。
二是打造業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)的“湖倉(cāng)一體”數(shù)據(jù)中臺(tái)，建立源頭治理的多維業(yè)績(jī)指標(biāo)體系，構(gòu)建“黃金數(shù)據(jù)”實(shí)時(shí)指標(biāo)體系，打造大額入賬、理財(cái)?shù)狡诘葘?shí)時(shí)事件營(yíng)銷庫(kù)，完善六大維度、1000+核心標(biāo)簽的精準(zhǔn)客戶視圖。
三是搭建全渠道觸客平臺(tái)，打通營(yíng)銷類短信、“手機(jī)銀行PUSH+彈窗+消息中心”、客戶經(jīng)理統(tǒng)一外呼平臺(tái)、客戶經(jīng)理APP、云工作室、AI外呼、廳堂等觸客渠道，成功實(shí)現(xiàn)單一電銷模式發(fā)展為多渠道、多維度協(xié)同的客戶觸達(dá)體系。
四是加速建設(shè)移動(dòng)端雙APP融合智能平臺(tái)，按照“主要功能合并、數(shù)據(jù)與渠道共享、積分權(quán)益互通、場(chǎng)景生態(tài)復(fù)用、全面融合發(fā)展”原則逐步推進(jìn)雙APP全面融合，打造“場(chǎng)景引流+金融承接”協(xié)同獲客鏈條，提升客戶全旅程服務(wù)體驗(yàn)。
五是打造“GBC”生態(tài)融合的零售“場(chǎng)景中臺(tái)”，打造企業(yè)級(jí)數(shù)字生態(tài)圈系統(tǒng)平臺(tái)，與產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融協(xié)同，圍繞“房車學(xué)醫(yī)游購(gòu)”構(gòu)建涵蓋個(gè)人賬戶、電子錢(qián)包、開(kāi)放權(quán)益及消貸賬簿的廣義數(shù)字賬戶體系，打造開(kāi)放銀行能力輸出，實(shí)現(xiàn)數(shù)字客戶經(jīng)營(yíng)與生態(tài)引流閉環(huán)。
平安銀行是一家總部設(shè)在深圳的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，其前身深圳發(fā)展銀行是中國(guó)內(nèi)地首家公開(kāi)上市的全國(guó)性股份制銀行。平安銀行堅(jiān)守金融為民的初心，經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，已成長(zhǎng)為一家經(jīng)營(yíng)管理成熟穩(wěn)健、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋廣泛、金融服務(wù)品類齊全、品牌影響市場(chǎng)領(lǐng)先的商業(yè)銀行，在科技賦能、零售業(yè)務(wù)、綜合金融等領(lǐng)域形成獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)力和鮮明經(jīng)營(yíng)特色。2023年末，通過(guò)全國(guó)109家分行，合計(jì)1,201家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為客戶提供多種金融服務(wù)，以金融的高質(zhì)量發(fā)展助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。平安銀行堅(jiān)持黨建引領(lǐng)，堅(jiān)持金融工作的政治性、人民性，積極貫徹落實(shí)黨的二十大和中央金融工作會(huì)議精神，全面貫徹落實(shí)監(jiān)管的各項(xiàng)要求，堅(jiān)持以“中國(guó)最卓越、全球領(lǐng)先的智能化零售銀行”為戰(zhàn)略目標(biāo)，堅(jiān)持“零售做強(qiáng)、對(duì)公做精、同業(yè)做專”戰(zhàn)略方針，持續(xù)深化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，全面深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，全力強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，確保產(chǎn)品和服務(wù)真正凸顯“專業(yè)·價(jià)值”，為客戶提供“省心、省時(shí)、又省錢(qián)”的金融服務(wù)。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型：
平安銀行立足多元客戶訴求，積極擁抱先進(jìn)金融科技，推動(dòng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)辦理向輕型化、線上化、智能化方向發(fā)展，通過(guò)重塑智能高效的金融服務(wù)流程，切實(shí)增強(qiáng)用戶的獲得感和滿意度。以自主研發(fā)的“空中柜臺(tái)”為例，平安銀行運(yùn)營(yíng)打破物理網(wǎng)點(diǎn)和柜面業(yè)務(wù)辦理局限，幫助客戶隨時(shí)隨地、輕松辦理銀行業(yè)務(wù)，無(wú)需再頻繁跑網(wǎng)點(diǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前平安銀行零售、對(duì)公賬戶線上化率分別突破83%、90%，借記卡開(kāi)卡申請(qǐng)、借記卡換卡、賬號(hào)銷戶等常見(jiàn)業(yè)務(wù)均可足不出戶完成辦理。平安銀行依托科技賦能，創(chuàng)新推出“事前-事中-事后”全鏈路風(fēng)險(xiǎn)綜合防范體系，以“最準(zhǔn)的風(fēng)控、最小的成本、最少的業(yè)務(wù)摩擦”為愿景，全面提升運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防范的前瞻性和主動(dòng)性，達(dá)成風(fēng)險(xiǎn)管理與客戶體驗(yàn)的動(dòng)態(tài)平衡。如在“賬戶風(fēng)控大腦”加持之下，平安銀行運(yùn)營(yíng)的反電詐攔截系統(tǒng)兼具高精準(zhǔn)管控和高涉案覆蓋兩大特性，針對(duì)可疑涉案交易，可實(shí)現(xiàn)毫秒級(jí)攔截，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置，有效“防之于未萌、治之于未亂”。
平安銀行圍繞客戶體驗(yàn)及旅程，升級(jí)全流程陪伴的ATO隨身銀行服務(wù)模式，通過(guò)"智能的AI+專業(yè)的T+有溫度的線下網(wǎng)點(diǎn)O"打通串聯(lián)，實(shí)現(xiàn)全渠道的高效協(xié)同與無(wú)縫流轉(zhuǎn)，切實(shí)讓客戶省心、省時(shí)又省錢(qián)。
近年來(lái)平安銀行還加速構(gòu)建“越集中·越智能”數(shù)字化集中運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，通過(guò)“機(jī)+人”模式重塑業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)用機(jī)器替代簡(jiǎn)單重復(fù)的人力密集型工作、輔助復(fù)雜多變的業(yè)務(wù)流程場(chǎng)景，進(jìn)一步驅(qū)動(dòng)全行精益管理。該項(xiàng)目在實(shí)現(xiàn)流程和服務(wù)集中的同時(shí)，也將管理能力和風(fēng)險(xiǎn)控制進(jìn)行集中和固化，形成全行強(qiáng)大的作業(yè)“后臺(tái)”支持。目前平安銀行集中運(yùn)營(yíng)整體智能化自動(dòng)化率已接近99%，并已形成“應(yīng)集中盡集中-集中必降本增效-運(yùn)營(yíng)進(jìn)一步集中”的飛輪效應(yīng)。
郵惠萬(wàn)家銀行全稱中郵郵惠萬(wàn)家銀行有限責(zé)任公司，成立于2022年1月7日，注冊(cè)地為上海市，郵儲(chǔ)銀行持股100%。郵惠萬(wàn)家銀行作為郵儲(chǔ)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的試驗(yàn)田，以“服務(wù)三農(nóng)、助力小微、普惠大眾”為使命，致力于打造金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興、科技助力美好生活的創(chuàng)新平臺(tái)。圍繞戰(zhàn)略定位，郵惠萬(wàn)家銀行以協(xié)同、聯(lián)接、創(chuàng)新為發(fā)展策略，著力打造一家科技引領(lǐng)、特色鮮明的輕型智慧銀行，重點(diǎn)構(gòu)建場(chǎng)景金融、普惠信貸、大眾財(cái)富和數(shù)字鄉(xiāng)村等四大平臺(tái)，探索服務(wù)鄉(xiāng)村振興新模式。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型：
郵惠萬(wàn)家銀行將秉承“服務(wù)‘三農(nóng)’、助力小微、普惠大眾”的使命，致力于打造金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興、科技助力美好生活的創(chuàng)新平臺(tái)。圍繞這一目標(biāo)，郵惠萬(wàn)家銀行將基于普惠的理念、科技的手段，聚合內(nèi)外場(chǎng)景生態(tài)和融合線上線下渠道，打造一家輕型智慧銀行。據(jù)了解，郵惠萬(wàn)家銀行將打造四大平臺(tái)：一是場(chǎng)景金融平臺(tái)，聚焦三農(nóng)和小微的需求；二是普惠信貸平臺(tái)，圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，提供普惠信貸產(chǎn)品；三是大眾財(cái)富平臺(tái)；四是數(shù)字鄉(xiāng)村平臺(tái)。
據(jù)披露，郵惠萬(wàn)家銀行IT人才占比超過(guò)二分之一。此外，郵惠萬(wàn)家銀行與其他直銷銀行最大的不同點(diǎn)在于，具有龐大的線下物理網(wǎng)絡(luò)。線上智能化服務(wù)和線下的有溫度的面對(duì)面服務(wù)，是這家直銷銀行的最大特色和核心競(jìng)爭(zhēng)力。
星展銀行是新加坡最大的商業(yè)銀行，于1968年成立，總部位于新加坡。原名新加坡發(fā)展銀行，1998年12月收購(gòu)香港廣安銀行，更名為DBS廣安銀行。提供個(gè)人及企業(yè)銀行和財(cái)務(wù)金融服務(wù)，主要從事包括貿(mào)易融資和流動(dòng)資金融資在內(nèi)的短期銀行信貸服務(wù)。還提供投資銀行服務(wù)、投資組合管理服務(wù)和托管服務(wù)。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型：
作為一家面向亞洲，服務(wù)眾多跨國(guó)企業(yè)的大型銀行，星展銀行意識(shí)到：由于今天的客戶期望獲得更好的服務(wù)體驗(yàn)，他們需要更加快速地提供服務(wù)。為了贏得新時(shí)代的客戶青睞，銀行必須全方位采用數(shù)字技術(shù)，而不是擁有所有技術(shù)，他們必須利用新技術(shù)解決客戶參與銀行業(yè)務(wù)中的“麻煩”，讓銀行業(yè)務(wù)變得“充滿樂(lè)趣”。為此，星展銀行制定并實(shí)施了三大戰(zhàn)略——“亞洲浪潮戰(zhàn)略”“數(shù)字化浪潮戰(zhàn)略”“可持續(xù)發(fā)展浪潮戰(zhàn)略”。為了實(shí)現(xiàn)數(shù)字化，星展銀行從一開(kāi)始便投入大量的時(shí)間和金錢(qián)打造堅(jiān)實(shí)的核心系統(tǒng)，隨著運(yùn)營(yíng)和技術(shù)團(tuán)隊(duì)開(kāi)始構(gòu)建數(shù)字化架構(gòu)，科技公司的思維方式幫助它明確了五大關(guān)鍵技術(shù)舉措：
在科技公司思維和充分采用數(shù)字化技術(shù)的加持下，星展銀行成功將“技術(shù)”這一銀行業(yè)務(wù)的瓶頸因素轉(zhuǎn)變?yōu)榇龠M(jìn)和驅(qū)動(dòng)因素，并誕生了七大數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最佳實(shí)踐。在融入客戶旅程方面，為了在整個(gè)組織中貫徹以客戶為中心的理念，他們采用了基于客戶視角的設(shè)計(jì)思維和解決方案。4Ds框架是星展銀行內(nèi)部采用的開(kāi)啟客戶旅程的方法。
實(shí)施4Ds框架使每個(gè)員工專注于客戶體驗(yàn)，并更多地參與其他部分和利益相關(guān)者的工作，由此產(chǎn)生的合作打破了傳統(tǒng)的條條框框，使整個(gè)組織真正轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻糁辽?，而非?nèi)部至上。一個(gè)鮮明的例子是，星展銀行不再專注于讓員工推銷更多抵押貸款，而是專注于為客戶做“要做的工作”，也就是幫助客戶實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想，在抵押貸款業(yè)務(wù)中，星展銀行提前6個(gè)月就開(kāi)始與客戶溝通，參與整個(gè)客戶旅程，為客戶提供最佳抵押貸款方案。
此外，星展銀行將其商業(yè)模式的重心放在了建設(shè)生態(tài)系統(tǒng)上，因?yàn)樵谝粋€(gè)互聯(lián)的世界里，銀行業(yè)已無(wú)法獨(dú)立存在，技術(shù)進(jìn)步使得收集和詳細(xì)分析客戶數(shù)據(jù)成為可能，新的連接方式也被用來(lái)提升客戶的體驗(yàn)感。生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)幫助星展銀行拓展了其業(yè)務(wù)邊界。
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