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“刷臉”就能取現金 “掃碼取款”遇冷

來源： 證券日報   日期：2021-04-14  責編： 殷緒江  
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   近日，廣州市內的大型銀行網點基本實現“刷臉取款”，引起大家關注。不過，據《證券日報》記者了解，目前北京地區(qū)銀行網點更加普及的是“掃碼取款”。從記者調查的情況來看，儲戶對于“掃碼取款”接受度不高。其實，“刷臉取款”、“掃碼取款”都并非新鮮事物，早在幾年前已在全國多個城市的銀行營業(yè)點落地。

   銀行業(yè)內人士表示，“刷臉取款”、“掃碼取款”是銀行創(chuàng)新的一種體現，對于年輕人來說多了一種取款選擇，也更容易接受、更愿意嘗試。但是，隨著移動支付的普及，年輕人更傾向于在線上完成交易，很少會到實體網點辦理業(yè)務，而愿意到網點交易的中老年用戶，主動嘗試新技術的愿望并不強。

 “掃碼取款”操作略顯繁瑣

   《證券日報》記者日前通過走訪多家銀行網點，發(fā)現大多數銀行的ATM機上均實現“掃碼取款”無卡存取款功能。值得注意的是，各家銀行推出的掃碼取款功能均需要開通手機銀行，下載相應銀行的手機APP，才能完成取款。而且每家銀行均有不同程度的限額，掃碼取款單筆限額1000元—3000元不等，每日累計取款限額為2萬元。

   “掃碼取款”該如何操作？是否便捷呢？《證券日報》記者日前在北京市豐臺區(qū)光大銀行某支行網點進行了體驗。記者在ATM機操作初始頁面右下角點擊“掃碼取現”業(yè)務，點擊進入后ATM機頁面顯示出一個二維碼以及操作提示。根據提示，打開該行手機銀行APP，在主頁面點擊右上方“+”中的掃一掃選項（新用戶需綁定個人銀行卡，填寫輸入提示中所需的手機號碼、密碼等相關選項），對準ATM機屏幕上的二維碼進行掃描，隨即彈出所需取款的賬戶、可用余額以及取款金額。

   從用戶體驗來說，雖然不需要使用銀行卡，但是操作略顯繁瑣。不僅需要配合手機，下載銀行的App并掃碼，還需要在機器上輸入密碼，增加很多步驟，并沒有減少用戶的取現流程。

   事實上，ATM“掃碼取款”并非新業(yè)務，掃碼取款這項功能早在幾年前就由國有大行、股份行推出使用。但是，記者調查發(fā)現，從各大銀行網點目前的情況來看，ATM“掃碼取款”并未普及使用，甚至很多人都不知道。

   在豐臺區(qū)某農行支行營業(yè)網點，該行的大堂經理對記者表示：“目前網點有一臺具有人臉識別功能的ATM機，但是經常遇到面部識別不了的問題。很少有人使用，多數人還是選擇持有銀行卡取款。”

   許多銀行工作人員告訴《證券日報》記者：“目前‘掃碼取款’并沒有普及使用，來網點取現的儲戶較少，除了一些特定習慣的用戶和老年人，而老年用戶多數使用的是老年手機，既下載不了手機銀行也不會使用，而且對于人臉識別比較反感。”

   記者采訪了部分持有銀行卡的儲戶，多數儲戶對記者表示：“ATM機一般在急需用錢的時候會派上用場，但大多數時候一年也用不了一次。”

   為何ATM“掃碼取款”遲遲沒有普及？招聯金融首席研究員董希淼在接受《證券日報》記者采訪時表示，掃碼取款、刷臉取款主要是以客戶為中心，方便客戶的一種體現。這也是讓客戶在用卡取款之外，更多一種選擇，即在沒有帶卡的情況下也能取款。但是也要看到兩方面：首先，一般客戶用卡取現金，或者說在ATM上取現金的需求在下降。由于移動支付的普及，小額零售的支付更多地使用移動支付，并不一定需要現金支付。第二，銀行作為實體網點自身的功能在下降，而銀行的線上渠道比較發(fā)達，95%以上的零售業(yè)務可以通過在線渠道來辦理，客戶很多業(yè)務不一定非得到網點去辦，包括ATM機辦理。

推動銀行網點轉型為“服務中介”

   近年來，隨著金融科技蓬勃發(fā)展和客戶行為深刻變遷以及支付寶和微信支付的廣泛應用，現金支付逐步退出主流，ATM機的地位和作用也大幅銳減，銀行網點功能和服務面臨著巨大沖擊。近日，“ATM機一年減少8萬臺”登上微博熱搜榜。根據央行公布的《2020年支付體系運行總體情況》數據顯示，截至2020年末，ATM機具為101.39萬臺，較2019年末減少8.39萬臺。

   董希淼表示：“具體到網點轉型，在數字時代，網點應定位為線上渠道的補充，應加快推進線上線下融合、聯動，推動服務渠道協同和資源整合，激發(fā)網點發(fā)揮線上渠道難以具備的功能。下一步重點是推動網點向輕型化、智能化、場景化轉型，提高輻射能力和服務張力，與線上渠道一起為客戶提供任何時間、任何地點、任何方式的服務。更重要的是，要以此為契機，推動銀行從‘資金中介’轉型為‘服務中介’，成為金融服務的綜合提供商，滿足金融消費者多樣化、個性化的需求。”

   “由于移動支付比較發(fā)達，大家使用銀行卡的機會越來越少，實體銀行卡可能會減少，包括儲蓄卡、信用卡，以及央行推出了數字人民幣，但都不會取代無卡化。”董希淼表示，銀行卡除了是一種介質，它更主要的是銀行賬戶的一種存在形式，銀行賬戶的功能是存在的，而賬戶背后是整個金融服務的基礎，此外，銀行卡還有其他一些功能存在，并非所有地方都能夠無卡使用。

   蘇寧金融研究院高級研究員黃大智在接受《證券日報》記者采訪時表示，從大的趨勢來看，銀行卡的數字化、線上化肯定是一個趨勢，但銀行卡的介質是不會消失的。

   值得關注的是，銀行在推進網點轉型與數字化建設的同時，為了幫助老年人也能全面融入信息化社會，不少銀行也在逐步加強“適老化”金融服務。

   銀保監(jiān)會之前印發(fā)的《關于銀行保險機構切實解決老年人運用智能技術困難的通知》指出，各銀行保險機構要加強金融服務下沉，根據老年客戶群體數量和金融服務需求，合理科學進行網點布局。

   “銀行加速鋪設智能化網點，不僅僅改造網點硬件，網點運營和服務模式必須緊跟智能化浪潮。智能化是為了便利，便利的初衷是人性化，銀行人性化的服務將更有溫度。”銀行業(yè)內人士表示。




 

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