平安銀行：打造“科技金融”經(jīng)營體系 構(gòu)建全生命周期服務
【環(huán)球科技網(wǎng)】2023年10月,中央金融工作會議明確提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”,會議對金融業(yè)如何做好“五篇大文章”提出了明確要求,進行了系統(tǒng)部署。針對如何因地制宜助力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力,黨的二十屆三中全會指出“要構(gòu)建與科技創(chuàng)新相適應的科技金融體制,加強對國家重大科技任務和科技型中小企業(yè)的金融支持,完善長期資本投早、投小、投長期、投硬科技的支持政策。”對于金融機構(gòu)而言,布局科技金融不僅是履行社會責任的體現(xiàn),更是其歷史使命和行業(yè)擔當?shù)谋厝贿x擇。
推動金融“活水”流向科技創(chuàng)新,為處于不同發(fā)展階段的科技型企業(yè)提供多元化、接力式金融服務,關鍵要做到“精準滴灌”。平安銀行全力布局科技金融業(yè)務,在本年度更是將科技金融作為全行戰(zhàn)略的重要組成部分,并在2024年全行工作會議提出“全行要從戰(zhàn)略高度予以重視,在人、財、物等方面給予政策支持,為實現(xiàn)科技金融經(jīng)營目標提供有力支撐。”
事實上,平安銀行在科技金融領域的成果已經(jīng)初現(xiàn)端倪。截至2024年6月末,全行科技企業(yè)客戶數(shù)2.44萬戶,較年初凈增610戶,貸款余額1316.88億元,較上年末增長10.3%。
描繪新藍圖
科技金融的發(fā)展并非一蹴而就?？萍夹推髽I(yè)在傳統(tǒng)金融服務中往往面臨諸多挑戰(zhàn)。如缺乏清晰的財務報表和合格的抵押物,技術(shù)轉(zhuǎn)化周期長,經(jīng)營風險較高,以及核心資產(chǎn)多為無形資產(chǎn),難以評估其價值。
平安銀行如何面對這些挑戰(zhàn)?隨著《科技企業(yè)客群經(jīng)營規(guī)劃方案》的推出,我們看到了一種全新的解決方案。具體來看,平安銀行首先明確了其服務客群,包括制造業(yè)單項冠軍、國家級技術(shù)示范創(chuàng)新企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、專精特新小巨人企業(yè)、科技型中小企業(yè)等,覆蓋了科技型企業(yè)的各個發(fā)展階段。據(jù)了解,平安銀行通過智慧對公系統(tǒng),已對科技企業(yè)進行系統(tǒng)梳理并且標簽化,后續(xù)將動態(tài)調(diào)整名單,以更好地滿足這些企業(yè)的需求。
其次,平安銀行構(gòu)建了“客群+產(chǎn)品+政策+生態(tài)”的經(jīng)營體系,為科技型企業(yè)提供全鏈條、全生命周期的金融服務。解決科技型企業(yè)在不同發(fā)展階段的資金需求,并通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和優(yōu)化服務流程提升服務靈活性和響應速度。
根據(jù)該方案,平安銀行設定了科技金融業(yè)務的經(jīng)營目標,即堅持“對公做精”的戰(zhàn)略方針,立足長期,打造特色化、專業(yè)化的科技企業(yè)經(jīng)營體系,構(gòu)建全方位、多層次、廣覆蓋的科技金融全生命周期服務,打造具有平安特色的科技金融品牌。事實上,平安銀行對科技企業(yè)的關注和支持,并非一朝一夕之舉,而是長久以來的戰(zhàn)略布局。
在其合作伙伴的行列中,包括了半導體、激光焊接、新能源等各類當前高新行業(yè)的領軍企業(yè)。其中一些企業(yè),在近十年前還鮮為人知,但平安銀行卻能洞察先機,與它們攜手合作,并伴隨它們一路成長直至上市。這種從早期就伴隨企業(yè)成長的伙伴關系,也成為了其當前在科技金融領域發(fā)力的堅實底氣和信心來源。
落地新架構(gòu)
近日,中國人民銀行、科技部等七部門聯(lián)合印發(fā)《關于扎實做好科技金融大文章的工作方案》,其中提出,支持銀行業(yè)金融機構(gòu)構(gòu)建科技金融專屬組織架構(gòu)和風控機制,完善績效考核、盡職免責等內(nèi)部制度。
在此背景下,平安銀行近期在完成了科技金融領域的組織架構(gòu)調(diào)整,完成其科技金融戰(zhàn)略的重要一步。整體來看,平安銀行設立了“1+12+N”總分支科技金融組織體系,即在總行設立總行科技金融中心,在北京、上海、廣州、深圳等12家重點分行設立分行科技金融中心,并組織認證N家科技特色支行及專業(yè)團隊,共同提供科技金融服務。
在總分支科技金融組織體系之下,平安銀行還加大了對科技企業(yè)的考核和資源投入。通過專項考核、專項RWA額度、激勵政策和FTP補貼政策,鼓勵分行加大對科技企業(yè)客群的開發(fā)及經(jīng)營。
在此組織架構(gòu)支持下,一批批科技企業(yè)引入了“金融活水”。
以某半導體企業(yè)為例,該企業(yè)是國內(nèi)前三的半導體平臺型企業(yè),旗下相關企業(yè)在全球CIS芯片領域處于龍頭地位。平安銀行總分行緊密配合,一方面,為該芯片龍頭提供流動資金貸款、并購貸款和項目貸款,支持其生態(tài)圈的并購及項目擴張,還針對其研發(fā)及項目需求提供了研發(fā)貸款和開發(fā)貸款。另一方面,還拓展了與客戶的合作寬度,實現(xiàn)公私聯(lián)動。
正如管理學大師彼得·德魯克所言:“組織架構(gòu)不應僅僅反映企業(yè)的運營現(xiàn)狀,而應成為實現(xiàn)企業(yè)目標的戰(zhàn)略工具。”平安銀行的組織架構(gòu)調(diào)整,正是其對科技金融領域深度布局和戰(zhàn)略重視的體現(xiàn)。
服務全周期
基于新藍圖、新架構(gòu)的制定和形成,平安銀行正在推動兩個方向的打通,打造專業(yè)化、差異化、全生命周期的服務體系。橫向上,平安銀行針對不同成長階段的科技企業(yè),提供定制化服務。從初創(chuàng)期的“科創(chuàng)貸”和供應鏈金融,到成長期的綜合授信和項目貸款,再到成熟期的資金歸集和并購貸款,平安銀行的服務覆蓋了企業(yè)成長的每一個關鍵節(jié)點?？v向上,平安銀行特別針對成熟期企業(yè),推出了制造業(yè)企業(yè)下游經(jīng)銷商-線上融資業(yè)務創(chuàng)新模式。
以某激光焊接領域的龍頭企業(yè)為例,這家企業(yè)憑借其技術(shù)領先和高市場占有率,在激光焊接設備及自動化解決方案領域占據(jù)領軍地位。早在2016年,面對動力鋰電行業(yè)的高速發(fā)展,該企業(yè)急需擴大產(chǎn)能以滿足市場需求。平安銀行迅速響應,當年就以信用方式為企業(yè)提供“三板貸”,支持其生產(chǎn)規(guī)模的快速擴張。
隨著企業(yè)進入Pre-IPO階段,平安銀行再次精準把握客戶需求,提供信用貸款和項目貸款,解決客戶周轉(zhuǎn)性融資訴求。2020年后,隨著該公司科創(chuàng)板上市,平安銀行繼續(xù)為其增發(fā)募投項目提供資金支持,授信額度不斷增加。
平安銀行的金融服務,精準覆蓋了這家激光焊接龍頭公司的各個發(fā)展關鍵時刻。值得注意的是,伴隨著該企業(yè)的成長,平安銀行目前不僅為其提供授信支持,還通過商票保貼業(yè)務,為其上游供應商縮短了回款周期,以此有效促進整個產(chǎn)業(yè)鏈的資金流動和效率提升。
可以說,橫縱兩個方向的打通,不僅為科技型企業(yè)提供了全方位的金融支持,也為產(chǎn)業(yè)鏈上下游的中小微企業(yè)注入了活力。
在傳統(tǒng)金融服務模式中,科技型企業(yè)難以獲得與其成長性相匹配的金融支持。而以上激光焊接龍頭企業(yè)的成長經(jīng)歷則直觀反映出,平安銀行的全生命周期服務模式,可以憑借其專業(yè)化、定制化、全周期覆蓋和產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同的特點,有效應對傳統(tǒng)科技金融服務中的不足,為科技型企業(yè)提供更加全面、高效和精準的金融支持。
【免責聲明】：
凡注明 “環(huán)球科技網(wǎng)” 字樣的圖片或文字內(nèi)容均屬于本網(wǎng)站專稿，如需轉(zhuǎn)載圖片請保留 “環(huán)球科技網(wǎng)” 水印，轉(zhuǎn)載文字內(nèi)容請注明來源“環(huán)球科技網(wǎng)”；凡本網(wǎng)注明“來源：XXX(非環(huán)球科技網(wǎng))”的作品，均轉(zhuǎn)載自其它媒體，轉(zhuǎn)載目的在于傳遞更多信息，并不代表本網(wǎng)贊同其觀點和對其作品內(nèi)容的實質(zhì)真實性負責，轉(zhuǎn)載信息版權(quán)屬于原媒體及作者。如轉(zhuǎn)載內(nèi)容涉及版權(quán)或者其他問題，請投訴至郵箱；1978751725@qq.com
本網(wǎng)公告
環(huán)球科技網(wǎng)從不發(fā)布負面新聞資訊，也絕不會發(fā)布負面信息。如發(fā)現(xiàn)負面信息鏈接請甄別是否為環(huán)球科技網(wǎng)所發(fā)。
本網(wǎng)系北京伯樂傳媒廣告有限公司主辦、所有。本網(wǎng)唯一域名（www.www.lzsczx.com），其它域名鏈接均為假冒。望廣大網(wǎng)民及企業(yè)主認真甄別。
咨詢、采訪、合作、投稿等請致電：13911566744（含微信）
