曾經(jīng)“吸金無數(shù)”的網(wǎng)貸平臺(tái)，正在逐步走向一個(gè)新的“發(fā)展階段”：在政策的嚴(yán)格管理之下紛紛退場轉(zhuǎn)型，而部分不合規(guī)的網(wǎng)貸平臺(tái)，更面臨被立案調(diào)查的境況。據(jù)南方日報(bào)記者了解到，今年以來，包括愛錢進(jìn)、微貸網(wǎng)等的知名網(wǎng)貸平臺(tái)先后被公安機(jī)關(guān)立案調(diào)查，不僅讓眾多的出借人有可能蒙受損失，更讓網(wǎng)貸平臺(tái)面臨著生死存亡的選擇。

多家“頭部”網(wǎng)貸平臺(tái)被立案

    7月4日，杭州市公安局上城區(qū)分局的官方微博“平安上城”發(fā)布通報(bào)稱，上城區(qū)分局依法對微貸（杭州）金融信息服務(wù)有限公司（“微貸網(wǎng)”平臺(tái)）涉嫌非法吸收公眾存款立案偵查。目前，案件正在依法偵辦中。

    據(jù)南方日報(bào)記者在微貸網(wǎng)董事長姚宏的朋友圈看到，其在7月5日零時(shí)51分，發(fā)布回應(yīng)：“或許一切都是命運(yùn)的安排，向所有支持我的朋友們說聲抱歉！不念過往，不畏將來，全力以赴”。此外姚宏對外澄清表示，雖然是“首家被立案的金融科技上市公司”，但是被立案調(diào)查的主體不是微貸網(wǎng)上市公司，而是下屬一個(gè)子公司，微貸網(wǎng)會(huì)積極配合調(diào)查。

    資料顯示，微貸網(wǎng)于2011年7月8日上線運(yùn)營，是一家專注于汽車抵押借貸業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)。2018年11月15日，微貸網(wǎng)登陸美國紐交所掛牌交易，股票代碼為“WEI”，發(fā)行與開盤價(jià)均為10美元/股，但是截至7月6日收盤，微貸網(wǎng)股價(jià)為1.35元，市值不足1億美元。根據(jù)微貸網(wǎng)網(wǎng)站公布的數(shù)據(jù)顯示，截至今年2月份，微貸網(wǎng)累計(jì)借貸金額2986億元，借貸余額86億元，當(dāng)前出借人數(shù)量11.5萬人，人均累計(jì)出借金額26.4萬。根據(jù)微貸網(wǎng)2019年財(cái)報(bào)公布的數(shù)據(jù)，微貸網(wǎng)截至去年底對外貸款未償還余額為137億元。

    而同為全國知名的頭部網(wǎng)貸平臺(tái)，在微貸網(wǎng)被立案之前，邀請了眾多明星進(jìn)行代言的“愛錢進(jìn)”也已經(jīng)被警方立案調(diào)查。據(jù)愛錢進(jìn)的官網(wǎng)顯示，截至2020年7月1日，其平臺(tái)累計(jì)撮合交易額達(dá)到2318.97億元，累計(jì)為用戶賺取出借回報(bào)達(dá)到98.92億元，累計(jì)服務(wù)的用戶數(shù)有1679萬。

“瘋狂”后的平臺(tái)紛紛退出網(wǎng)貸業(yè)務(wù)

    據(jù)企查查數(shù)據(jù)顯示，截至2020年7月3日，我國互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域相關(guān)企業(yè)（關(guān)鍵詞為“互聯(lián)網(wǎng)金融”的相關(guān)企業(yè)）共有5.62萬家，其中，在業(yè)、存續(xù)的企業(yè)超過4.5萬家，占所有相關(guān)企業(yè)的80.35%。

    縱觀近十年來的行業(yè)發(fā)展變化，企查查數(shù)據(jù)顯示，2013—2015年行業(yè)迎來史無前例的瘋漲，僅兩年時(shí)間企業(yè)注冊量暴漲10倍。隨著彼時(shí)P2P“暴雷”事件頻發(fā)，國家采取一系列限制政策，2016、2017兩年行業(yè)迎來大洗牌。

    據(jù)南方日報(bào)記者了解到，在嚴(yán)監(jiān)管背景下，化解網(wǎng)貸存量風(fēng)險(xiǎn)的攻堅(jiān)戰(zhàn)早已在全國范圍內(nèi)打響，今年以來，已有5家老牌網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)宣布退出網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。2月15日，積木盒子宣布退出網(wǎng)貸行業(yè)。3月19日，深圳P2P平臺(tái)人人聚財(cái)正式宣布自愿退出網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)，已將相關(guān)事宜向金融工作部門報(bào)備，預(yù)計(jì)將于兌付開始之日起3年內(nèi)完成兌付工作。4月17日，隨手科技通過其微信公眾號(hào)“隨手投資”發(fā)布公告稱，決定啟動(dòng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，對原有網(wǎng)貸業(yè)務(wù)存量開展有序、分批次的業(yè)務(wù)結(jié)清工作，穩(wěn)步退出網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。5月9日，規(guī)模達(dá)千億元級(jí)別的深圳知名P2P平臺(tái)小牛在線宣布“良性”退出。據(jù)其官方披露，該平臺(tái)當(dāng)前借款人總數(shù)為116.71萬，借貸余額為104.20億元。

    此外，51信用卡在于6月下旬開始全部退出其網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，挖財(cái)也“正在按照政府要求來，轉(zhuǎn)型發(fā)力金融科技”。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至今年3月31日，全國實(shí)際在運(yùn)營網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)139家，比2019年初下降86%；借貸余額下降75%；出借人數(shù)下降80%；借款人數(shù)下降62%。機(jī)構(gòu)數(shù)量、借貸規(guī)模及參與人數(shù)連續(xù)21個(gè)月下降。據(jù)網(wǎng)經(jīng)社的數(shù)據(jù)顯示，整治工作開展以來，累計(jì)已有近5000家機(jī)構(gòu)退出。

轉(zhuǎn)型路漫漫，唯有多方向探索

    今年6月，作為國內(nèi)首家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，拍拍貸宣布清退轉(zhuǎn)型公告，同時(shí)在升級(jí)為信也科技集團(tuán)后，集團(tuán)旗下業(yè)務(wù)包括：針對服務(wù)和賦能的金融科技業(yè)務(wù)板塊面向海外業(yè)務(wù)拓展的國際業(yè)務(wù)板塊以及關(guān)注未來科技發(fā)展的科技生態(tài)孵化業(yè)務(wù)板塊，徹底與“網(wǎng)貸”業(yè)務(wù)撇清了關(guān)系。

    國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼在接受記者采訪時(shí)就表示，“更名并不意味著轉(zhuǎn)型成功，更名只是一個(gè)開始，最主要的還是在業(yè)務(wù)以及發(fā)展模式上進(jìn)行轉(zhuǎn)型”。

    而作為另一家涉及網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的美國上市的樂信，就在不斷縮減其網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的同時(shí)向新發(fā)展模式方面作轉(zhuǎn)型嘗試。據(jù)介紹，樂信今年7月在深交所掛牌設(shè)立分期樂“天風(fēng)證券—分期樂1期信托受益權(quán)資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃”，嘗試與更多金融機(jī)構(gòu)通過公開市場建立合作，而非對接個(gè)人的出借。此外，在平臺(tái)轉(zhuǎn)型方面，樂信面向不同消費(fèi)者推出的會(huì)員制消費(fèi)服務(wù)平臺(tái)樂卡APP已開拓線上線下數(shù)百項(xiàng)品牌權(quán)益，涵蓋餐飲生鮮、健身學(xué)習(xí)、旅游出行、生活服務(wù)、影音游戲、定制權(quán)益6個(gè)大類、28個(gè)小類。

    值得留意的是，就連風(fēng)雨飄搖中的微貸網(wǎng)，也不忘思考轉(zhuǎn)型的方向。據(jù)南方日報(bào)記者了解到，此前微貸網(wǎng)也曾發(fā)布公告表態(tài)，擬轉(zhuǎn)型并申請網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。

    早在2019年7月，網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作座談會(huì)召開，明確了工作方向，繼續(xù)引導(dǎo)平臺(tái)進(jìn)行主動(dòng)清盤，停業(yè)退出，加大良性退出力度。同時(shí)指出，允許并鼓勵(lì)少數(shù)在資本金和專業(yè)管理能力等方面具備條件的機(jī)構(gòu)申請改制為網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司以及消費(fèi)金融公司等。

    電子商務(wù)研究中心特約研究員、上海漢盛律師事務(wù)所高級(jí)合伙人李旻律師在接受采訪時(shí)就認(rèn)為，未來少數(shù)合規(guī)的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)存在納入監(jiān)管試點(diǎn)的可能，絕大多數(shù)不滿足合規(guī)要求的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)只能選擇良性退出或平穩(wěn)轉(zhuǎn)型。但李旻也指出：“監(jiān)管部門雖然提出P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)可以轉(zhuǎn)型為小貸、消費(fèi)金融或其他持牌機(jī)構(gòu)，但目前僅出臺(tái)了轉(zhuǎn)型小貸的指引方案，對于其他轉(zhuǎn)型途徑未給予明確的說明；對于網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管試點(diǎn)的方案也遲遲未予明確，應(yīng)當(dāng)盡快出臺(tái)上述方案。”